الحماية القانونية للمؤمَّن له من جزاء السقوط في التأمينَيْن التجاري والتكافلي في القانون العُمَاني (دراسة مقارنة)

الملخص:

تناول هذا البحث موضوع الحماية القانونية للمؤمَّن له من جزاء السقوط  في كُلٍّ من التأمين التجاري والتأمين التكافلي في القانون العُمَاني ومقارنته بالقانونين الأردني والمصري، وتتمثل مشكلة هذا البحث في أن المؤمَّن له هو الطرف الضعيف في عَقْد التأمين باعتبار عَقْدَ التأمين نموذجا واضحا لعقود الإذعان؛ حيث دَرَجَتْ شركات التأمين بحكم مركزها الاقتصادي الأقوى إلى تضمين وثائق التأمين جزاءاتٍ خاصَّةً تُوْقَعُ على المؤمَّن له إذا أَخَلَّ بالتزاماته العَقْدِيَّة، هذه الجزاءات تُعَدُّ جزاءاتٍ قاسيةً بالنسبة للمؤمَّن له؛ وكان من أبرز هذه الجزاءات ما أطلق عليه جزاء سقوط حق المؤمَّن له في مبلغ التأمين ويكون ذلك إذا أَخَلَّ المؤمن له بالتزاماته المتعلقة بالحادث المؤمَّن منه سواءٌ ما تَعَلَّقَ بالتزامه بالإعلان عن وقوع الحادث أو بالتزامه بتقديم المستندات والأوراق الدالة على وقوع الحادث أو بالالتزام المتعلق بعدم إقرار المؤمَّن له بالمسؤولية عن الحادث، الأمر الذي حتم على التشريعات محل الدراسة مواجهة هذا الواقع بنصوص تكفل عدالة الجزاءات من خلال تنظيم ضوابط وقيود تضمِن حماية المؤمَّن له من هذه الجزاءات، خاصَّةً إذا كان المؤمَّن له حَسَنَ النِّيَّة، لذلك ومن خلال المنهج الوصفي والمنهج التحليلي والمنهج المقارن تبين لنا أَنَّ بعض التشريعات قد نظمت التزامات المؤمَّن له، وما يقابلها من جزاءات تترتب عند الإخلال بهذه الالتزامات، وأن بعض التشريعات محل الدراسة مَيَّزَتْ بين المؤمَّن له حَسَن النِّيَّة والمؤمَّن له سَيِّء النِّيَّة، ووفَّرَت للمؤمَّن له حَسَن النِّيَّة حمايةً فاعلة، وفرضت قيودًا لتطبيق بعض الجزاءات الخاصة والتي من بينها جزاء السقوط ، وخرج البحث بعدة توصيات كان من أبرزها ضرورة أن ضبط حظر تصالح المؤمن له مع المؤمن تحت طائلة السقوط وضرورة النص صراحة في بعض التشريعات على التمييز بين حسن النية وسيئها عند الاخلال بالتزام الاخطار عن وقوع الحادث المؤمن منه.

الكلمات المفتاحية:

تأمين – حماية المؤمن له – جزاء السقوط – الجزاءات الخاصة.

المراجـــع:

أوَّلًأ- الكتب:

• أحمد شرف الدين، أحكام التأمين، ط3، نادي القضاة، القاهرة، 1991.
• أشرف جابر سيد، الاستبعاد الاتفاقي من الضَّمان في عَقْدِ التأمين: دراسة مقارَنة بين القانونَيْنِ المصري والفرنسي، دار النهضة العربية، 2006.
• جلال محمد إبراهيم، التأمين وفقًا للقانون الكويتي: دراسة مقارَنة مع القانونَيْن المصري والفرنسي، مطبوعات جامعة الكويت، 1989.
• جلال محمد إبراهيم، التأمين: دراسة مقارَنة بين القانون المصري والقانون الكويتي والفرنسي، دون طبعة، القاهرة، دار النهضة العربية، 1994.
• حسام الدين الأهواني، المبادئ العامة للتأمين، د. ن، 2006.
• سعد واصف، شرح قانون التأمين الإجباري من المسؤوليَّة عن حوادث السيارات مع دراسة لنظام صندوق الضمان: دراسة مقارَنة، المطبعة العالمية، القاهرة، 1963.
• سعيد يحيى، الوجيز في التجارة البحرية الدولية والنصوص والاتفاقيات الدولية والأدوار المُتَّبَعَة لِلرُّبَّان ومُلَّاك السُّفُن، د.ط، المكتب العربي الحديث، الإسكندرية، 2007.
• سمير عبد السميع الأودن، الحقُّ في التعويض بين تأمين حوادث السيارات والتأمين الاجتماعي والمسؤوليَّة المدنية، مكتبة ومطبعة الإشعاع، الإسكندرية، 1999.
• عادل علي المقدادي، القانون البحري العُمَاني وفقًا للقانون البحري العُمَاني رقم 35/ 1981، المكتب الجامعي الحديث، الإسكندرية، 2000.
• عبد الرزاق السنهوري، الوسيط في شرح القانون المدني: عقود الغرر وعقود التأمين، ج7، المجلد الثاني، بيروت، دار إحياء التراث العربي، 1964.
• عبد الرزاق السنهوري، الوسيط في شرح القانون المدني، المجلد الأول، العقد، الجزء الأول.
• عبد الرزاق السنهوري، الوسيط في شرح القانون المدني: عقود الغرر، عقود المقامرة والرِّهان والمرتَّب مدى الحياة وعَقْد التأمين، الجزء السابع، المجلد الثاني، طبعة 2004، دار النهضة العربية.
• عبد الرزاق السنهوري، الوسيط في شرح القانون المدني الجديد: عقود الغرر، عقود المقامرة والرِّهان والمرتَّب مدى الحياة وعَقْد التأمين، الجزء السابع، الطبعة الثانية، لبنان، منشورات الحلبي الحقوقية.
• عبد الرزاق السنهوري، الوسيط في شرح القانون المدني: عقود الغرر، الجزء السابع، المجلد الثاني، 1990، دار النهضة العربية.
• عبد الرزاق السنهوري، الوسيط في شرح القانون المدني: عقود الغرر وعقود التأمين، الجزء السابع، منشأة المعارف، الإسكندرية، ط1، 2004.
• عبد الرزاق السنهوري، الوسيط في شرح القانون المدني: عقود الغرر وعقود التأمين، دار إحياء التراث العربي، مصر، دون سنة نشر.
• عبد الرزاق السنهوري، الوسيط في شرح القانون المدني: عقود الغرر، ج 7، دار النهضة العربية، القاهرة، 1964.
• عبد الرزاق السنهوري، الوسيط في شرح القانون المدني: مصادر الالتزام، ج1، دار النهضة العربية، القاهرة، 1952.
• عبد المنعم البدراوي، العقود المُسَمَّاة الإيجار والتأمين: الأحكام العامة، مكتبة سيد عبدالله وهبة، 1968.
• عبد المنعم البدراوي، العقود المُسَمَّاة: الإيجار والتأمين، د، ن، القاهرة، 1968.
• غازي خالد أبو عرابي، أحكام التأمين وفق آخر التعديلات التشريعية: دراسة مقارَنة، ط1، دار وائل للنشر والتوزيع، عَمَّان، الأردن، 2011.
• فايز أحمد عبد الرحمن، أَثَرَ التأمين على الالتزام بالتعويض: دراسة في القانونَيْن المصري والفرنسي والشريعة الإسلامية، د.ط، الإسكندرية، دار المطبوعات الجامعية، 2006.
• محمد إبراهيم دسوقي، تعويض الوفاة والإصابة الناتجة عن حوادث السيارات: المسؤوليَّة المدنية، المسؤوليَّة الجنائية والادِّعَاء المدني، التأمين الإجباري من المسؤوليَّة المدنية النَّاشئة عن حوادث السيارات، د.ط، د. ن، 2006.
• محمد المرسي زهرة، أحكام عَقْدِ التأمين، دار النهضة العربية، ط1، 2006.
• محمد حسام محمود لطفي، الأحكام العامة لِعَقْدِ التأمين، د.ن، ط3، 2010.
• محمد حسين منصور، أحكام البَيْع التقليدية والإلكترونية والدولية وحماية المستهلك، دون طبعة، الإسكندرية، دار الفكر الجامعي، 2006.
• محمد حسين منصور، أحكام التأمين: مبادئ وأركان التأمين: عقد التأمين – التأمين الإجباري من المسؤوليَّة عن حوادث المصاعد – المباني- السيارات، دون طبعة، الإسكندرية، دار الجامعة الجديدة للنشر، دون سنة نشر.
• محمد حسين منصور، المسؤوليَّة عن حوادث السيارات والتأمين الإجباري منها، دار الجامعة الجديدة، الإسكندرية، 2003.
• محمد شكري سرور، سقوط الحق في الضَّمان: دراسة في عَقْدِ التأمين البَرِّي، ط1، دار الفكر العربي، 1979/1980.
• محمد صدقي البورنو، مجموعة القواعد الفقهية المتعلقة بالشروط: موسوعة القواعد الفقهية، 7/416.
• محمد كامل مرسي، شرح القانون المدني العقود المُسَمَّاة: عَقْدُ التأمين، الجزء الثالث، دون طبعة، الإسكندرية، منشأة المعارف، 2005.
• محمود جمال الدين زكي، دروس في التأمين: المبادئ العامة، الجزء الأول، 1959.
• مصطفى كمال طه؛ وائل أنور بندق، التأمين البحري، دار الفكر الجامعي، 2005.
• مصطفى محمد الجمال، أصول التأمين (عَقْدُ الضَّمان): دراسة مقارَنة للتَّشريع والفقه والقضاء في ضوء الأسس الفنية للتأمين، ط1، منشورات الحلبي الحقوقية، بيروت، 1999.

ثانيًا- الرسائل العلمية:

• أسيد حسن الذنيبات، الحماية القانونية للمؤمَّن له: دراسة مقارَنة (القانون الأردني، القانون الإنجليزي، القانون المصري)، رسالة لنيل درجة دكتوراه في الحقوق، جامعة عين شمس، مصر، 2009.
• بهاء الدين، مسعود سعيد خويره، الآثار المترتبة على عَقْدِ التأمين من المسؤوليَّة المدنية: دراسة مقارَنة، رسالة ماجستير، جامعة النجاح.
• خليل محمد مصطفى عبدالله، التزام المؤمِّن بدفع مبلغ التعويض وحالات الإعفاء منه في القانون المدني الأردني، رسالة ماجستير، الجامعة الأردنية، عَمَّان، 1987.
• كيحل كمال، الاتجاه الموضوعي في المسؤوليَّة المدنية عن حوادث السيارات ودور التأمين، رسالة دكتوراه، جامعة تلمسان، كلية الحقوق والعلوم السياسية، الجزائر، 2007.
• محمد العدوان، إعفاء شركة التأمين من المسؤوليَّة: دراسة مقارَنة (القانون الأردني والقانون المصري، القانون الإنجليزي)، رسالة دكتوراه، جامعة عين شمس، 2009.

ثالثًا- الأبحاث والدوريَّات:

• آمال دريال، حماية الطرف الضعيف من الشُّروط التَّعَسُّفِيَّة في عَقْدِ التأمين: دراسة مقارَنة، مجلة دراسات الجزائر، العدد 49، دون مجلد، 2016.
• حمزة حداد، مدى انطباق مبدأ الإذعان على عَقْدِ التأمين، مؤتمر القضاء والقانون، منشورات وزارة العدل، عَمَّان، الأردن، 2003.
• رشيد العنب، سقوط حَقِّ المؤمَّن له في الضَّمان بين الالتزام الاتفاقي والحماية القانونية: دراسة من صميم مدوَّنة التأمينات والعمل القضائي، مجلة القضاء التجاري، المغرب، العدد الرابع، مجلد 2، 2014/ 73-121.
• رياض منصور الخليفي، شرط سقوط الحق في التعويض في التأمين التكافلي بين الشريعة والقانون الكويتي، بحث منشور، مجلة الشريعة والدراسات الإسلامية، جامعة الكويت – مجلس النشر العلمي، مجلد 26، العدد 85، 2007.
• فيصل بلعاس عسكر خميس، مدى كفاية الرَّقابة القانونية على قيود صحة شَرْط سقوط الحق بالضَّمان المُدْرَج في عَقْدِ التأمين في توفير الحماية الكافية للمؤمَّن له في التَّشريع الأردني، بحث منشور، المجلة الإلكترونية الشاملة متعدِّدة التخصُّصات، العدد الخامس عشر، شهر 8 سنة 2019.
• كحيل كمال، مدى سلطان الإرادة تِجَاهَ إسقاط الحق في الضَّمان في قانون التأمين الجزائري، مجلة الحقيقة الصادرة عن جامعة ادرارن ماي 2006.
• نبيل فرحان الشطناوي؛ جمال النعيمي، حماية المؤمَّن له إزاءَ شَرْطِ سقوط الحق بالضَّمان في التَّشريع الأردني: دراسة مقارَنة، مجلة الشريعة والقانون، العدد 56، 2013.

رابعًا- التشريعات:

• اللائحة لتنفيذية لقانون التأمين الإجباري المصري رقم 72 لسنة 2007 وقانون تأمين المركبات العُمَاني رقم 34/94.
• تعليمات أقساط التأمين الإلزامي للمركبات ومسؤولية شركة التأمين رقم 23 لسنة 2010.
• قانون البحري العماني رقم 35/81 الصادر بتاريخ 2 من مايو سنة 1981م.
• قانون التأمين الإجباري المصري رقم 72 لسنة 2007.
• قانون التأمين التكافلي رقم 11/2016 الصادر بتاريخ 6 من مارس سنة 2016.
• قانون التجارة البحرية الأردني.
• قانون التجارة البحرية المصري.
• قانون السَّيْر الأردني رقم 49 لسنة 2008 المنشور في الجريدة الرسمية على الصفحة رقم 3492 في العدد رقم 4924 تاريخ 17/8/2008.
• القانون المدني الأردني رقم 43 لسنة 1976 المنشور في الجريدة الرسمية بتاريخ 1/8/1976 في العدد 22645 على الصفحة رقم 2.
• القانون المدني المصري رقم 131 الصادر سنة 1948 المعمول به من 15 أكتوبر سنة 1949 الصادر بقصر القبة في 9 رمضان سنة 1367 هجري (16 يوليو 1948)، الوقائع المصرية، عدد رقم 108 مكرَّر أ صادر في 29/7/1948.
• قانون المعاملات المدنية، مرسوم سُلْطَاني رقم 229/2013 بإصدار قانون المعاملات المدنية، الصادر في 25 جمادى الثاني، سنة 1434 هجري، الموافق 6 من مايو، سنة 2013م.
• مجموعة الأحكام الصادرة عن الدوائر المدنية بالمحكمة العليا والمبادئ المستخلَصة منها
• المذكِّرات الإيضاحية للقانون المدني الأردني، الجزء الثاني، إعداد المكتب الفني لنقابة المحامين الأردنيِّين، عَمَّان، 2000.
• نظام التأمين الإلزامي الأردني.
• نموذج وثيقة التأمين الموحَّدة على المركبات المعتمَدة بموجِب القرار رقم خ/19/2016 بتاريخ 3 فبراير 2016.

خامسًا- المواقع الإلكترونية:

• الموقع الرسمي لمحكمة النقض المصرية، cc.gov.ey/madany.aspx
• موقع “قرارك”.
• موقع “قسطاس”.